现在急需用钱的朋友，是不是经常刷到平安贷款的广告？什么”极速放款””低息借贷”看得人心痒痒。不过说真的，你们有没有仔细算过，要是跟平安借十万块，最后得多还多少钱？今天咱们就掰开揉碎了算这笔账。
首先得搞清楚利息怎么算的。银行计算利息可不像咱们买菜算账那么简单，这里头套路深得很。平安的贷款产品分好几种，最常见的是等额本息和等额本金两种还款方式。可能你会问，这俩有啥区别？简单来说： – 等额本息就是每个月固定金额，开始还的利息多本金少 – 等额本金则是每月本金固定，利息越还越少 – 还有种先息后本，不过平安很少做这种
比如小王借了10万，分12个月还。如果选等额本息，每月要还8830块左右。而选等额本金的话，第一个月要还9166，最后一个月只用还8333。看到这里可能有朋友要懵了，这数字怎么来的？
关键要看年化利率。平安现在消费贷的利率大概在7.2%-18%之间浮动，资质好的能拿到下限，普通用户可能就得15%左右。举个例子： – 年利率10%的话，借10万1年总利息5484元 – 年利率15%的话，总利息就涨到8309元 – 要是赶上最高档18%，总利息直奔9880元
不过这里有个坑要注意！很多广告里说的”日息万3″听起来很便宜，换算成年利率其实是10.95%。要是遇到说”月息8厘”，实际年利率直接飙到17.72%。所以千万别被这些花哨说法忽悠了。
还款期限影响更大。同样是10万贷款，分1年还是3年还，利息差得不是一星半点。假设年利率12%： – 分12期还，总利息6618元 – 分36期还，总利息直接涨到19572元 – 每月还款压力虽然小了，但总成本翻了三倍
这时候可能你会纠结，到底选长期还是短期？其实得看具体情况。如果资金周转快，选短期更划算；要是手头紧，那就只能多付利息换时间了。
提前还款也要算清楚。有些银行会收违约金，平安的规则是贷款满半年后提前还款不收手续费。假设你借了10万，年利率15%，还了半年后提前结清： – 已还利息约4000元 – 剩余本金约5万 – 违约金要是收1%就是500元 – 总共支出利息4500元，比正常还完省下3800元
不过这里要注意，提前还款划不划算得看具体违约金比例，最好签合同前先问清楚。
说到签合同，千万别被”综合费率”这种词忽悠。有的业务员会把利息、服务费、保险费打包算，实际年化可能比宣传的高出5个点。去年我朋友就吃过亏，合同上写的是12%利率，结果加上各种杂费实际到了18%。
最后给新手几个建议： 1. 一定要拿计算器自己算总利息 2. 对比不同还款方式的总支出 3. 问清楚有没有附加费用 4. 查看合同里的提前还款条款 5. 按时还款别逾期，滞纳金可能比利息还高
其实现在手机银行都有贷款计算器，输入金额、期限、利率就能看到详细还款计划。与其听业务员吹得天花乱坠，不如自己动手算两遍。记住，天上不会掉馅饼，低息贷款更要警惕套路。小编觉得啊，借钱这事就跟谈恋爱似的，开始甜言蜜语，最后能不能修成正果，全看你能不能看清本质。
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