网贷逾期了真的会被起诉坐牢吗？

（开头深吸一口气）说出来不怕你们笑话，去年8月我手机突然收到几十条短信轰炸，打开一看全是网贷平台的逾期通知。当时手抖得连手机都拿不稳，脑子里就剩三个念头：会不会被抓去坐牢？催收会不会闹到单位？通讯录里的人是不是都收到我欠钱的消息了？（停顿）现在回头看看，要是早知道这些应对方法，根本不用白掉那么多头发...

一、网贷逾期的五个真相

（敲黑板）先搞明白这几点，后面才不会自己吓自己：1. 逾期≠犯罪：只要没伪造资料骗贷，纯属民事纠纷2. 爆通讯录是违规的：去年新出的《个人信息保护法》第10条明确规定3. 催收说"下午三点前不还款就..."：99%都是话术施压4. 逾期费有上限：年化利率超过36%的部分可以不还5. 真正会起诉的情况：欠款5万以上+失联超过半年+有还款能力却故意拖欠

二、逾期后的正确操作步骤

（掏出小本本记重点）亲身验证过的救命流程：- 第一步：把所有借款合同下载保存，截图当前待还金额- 第二步：主动联系平台说明情况（别等催收找你！）- 第三步：优先处理上征信的平台，比如某团、某东- 第四步：每月固定日期往还款账户存钱，哪怕只还50块- 第五步：保留所有沟通记录，电话记得录音

举个真实例子：我同事张三欠了6万网贷，按这个流程跟平台磨了三个月，最后本金打了8折，还免了1万多逾期费。

三、催收最怕你问的3个问题

（突然提高声调）记住！接到催收电话千万别怂，反手就问：1. "麻烦提供下你们的《债权转让协议》"2. "请问我的借款合同编号是多少？"3. "你们公司全称和办公地址麻烦再说一遍"

（压低声音）去年有个案例，催收员被借款人连续追问这三个问题后，竟然主动挂了电话...

四、救命的自救指南

（突然叹气）我知道很多老铁现在连吃饭钱都紧巴，这里说几个不用借钱也能缓解压力的办法：1. 优先保征信：先还信用卡和银行贷款2. 协商话术模板："我目前月收入xxx，愿意每月还xxx，能申请停息分期吗？"3. 必要时的杀手锏：直接说"我正在收集证据准备投诉"4. 终极自救方案：打12378银保监会投诉热线

（突然拍桌子）千万别干这两件傻事！× 拆东墙补西墙继续借贷× 相信任何"征信修复"的广告

五、过来人的血泪经验

（声音突然哽咽）上个月碰到个大学生，因为3万网贷不敢告诉家里，利滚利变成8万，差点想不开...（停顿三秒）后来教他跟平台协商延期，现在每月还800慢慢上岸。所以说啊：

重点中的重点：逾期后要做的第一件事是——停止以贷养贷！第二件事是——跟家人坦白！（突然小声）别问我怎么知道的...

（最后语速加快）小编观点：记住四个关键时间点——逾期30天内抓紧协商、90天内解决上征信的、180天是协商黄金期、超过1年要考虑债务重组。现在立刻！马上！把你所有借款列个表格，算清楚真实本金和利息，这比躺在床上瞎焦虑管用100倍！