前两天老张找我喝酒，喝到一半突然问："兄弟你说我这车能抵押贷款不？4S店说当天就能放款靠谱吗？"我一口啤酒差点喷出来。现在抵押车贷款广告铺天盖地，但真正操作过的人十个有九个要踩坑。今天咱们就掰开了揉碎了说，新手小白怎么玩转车抵贷这个事。
一、车抵贷到底是啥操作？
说白了就是拿车当"人质"借钱。但这里有个大坑：车子估值≠贷款金额！我表弟去年拿辆宝马3系去抵押，车商张嘴就说能贷30万，结果评估完只给批18万。这里有个冷知识：银行最多贷车辆现值的70%-80%，民间机构可能给到90%，但利息能吓死人。
具体流程分五步走：1. 验明正身：身份证、行驶证、大绿本（车辆登记证）缺一不可2. 查家底：他们会查你的征信记录，比丈母娘查女婿还仔细3. 看货定价：评估师拿漆膜仪在车上到处"滴"，比二手车贩子还专业4. 签生死状：合同条款要逐字看，特别是提前还款违约金那条5. 收钱交车：记住！GPS定位器必须装，哪怕他们说不用装也要坚持
二、利息怎么算才不吃亏？
这里面的水能淹死人。上个月有个粉丝私信我，说在某平台贷了10万，月息1.2%听着挺美，结果签完合同发现还要收3%服务费+500GPS费+2000保证金。实际年化利率算下来直奔25%！
教你个绝招：把总还款金额除以贷款本金，再除以年限。比如贷10万，三年总共还13万，年化就是（13-10）÷10÷3=10%。注意！这是单利算法，实际用等额本息的话年化更高。
三、押车还是押证？这是个问题
可能你会问："车被收走我咋上班？"这时候就要选只押证不押车的模式。但要注意三点：- 安装GPS要自费，市场价300-800不等- 不能出省，跨市都要提前报备- 商业险受益人必须改成贷款方
我邻居老王就栽在这，开车去邻市吃个喜酒，第二天就被拖车了，说违反区域限制，罚了5000违约金。所以签合同前要把这些限制条款问清楚，最好用手机录下来。
四、这些雷区千万别踩！
- 零首付购车再抵押：这就是典型的"空手套白狼"，去年曝光的"套路贷"十有八九是这个套路
- 二次抵押：有些黑中介会忽悠你把已经抵押的车再押给别家，这是要吃牢饭的
- 以租代购：听着月供低，实际车辆所有权都不是你的
- 当天放款：正规银行最快也要3个工作日，说立马放款的基本都是高利贷
有次去车管所办事，亲眼看见个大哥在柜台前捶胸顿足。原来他轻信了"不押车不装GPS"的广告，结果车子被偷偷配了钥匙，半夜直接被开走，还要交2万赎车费。
五、灵魂拷问环节
Q：逾期几天会拖车？A：看合同！有的是逾期三天就拖，有的给15天宽限期。但记住拖车费、停车费都要你出，一天300都是良心价。
Q：还完贷款怎么拿回绿本？A：三步走：1.要结清证明 2.去车管所解押 3.拆除GPS。千万别忘了第三步，去年有个新闻说还完贷款三年，GPS还在往贷款公司传定位。
Q：事故车能抵押吗？A：能！但价格打骨折。泡水车最多给估30%，火烧车直接拒收。有个修车厂老板跟我说，宁愿收十年前的老捷达，也不要去年的泡水BBA。
小编观点
真要急用钱，先考虑信用贷。车抵贷就像把老婆抵押出去借钱，利息高不说，稍不注意车就没了。那些说"不看征信""黑户可办"的，十个有九个是骗子。最后提醒：签合同前务必去中国人民银行征信中心打份报告，现在手机银行也能查，别懒这一步！
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